VL - Sparen
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Fallbeispiele


Vermögenswirksamen Leistungen (VL) für Arbeitnehmer

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seit 01.01.2009: 20 % Sparprämie auf Aktienfonds  

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Erhöhte Einkommensgrenzen: Damit können weiterhin zwei Drittel aller Arbeitnehmer Sparzulage erhalten.

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Weiterhin zusätzliche Bausparförderung

Die Regelungen zur Arbeitnehmersparzulage im Überblick
(alle Angaben in Euro):

Förderung VLBausparvertrag Vermögensbeteiligung
(z.B. Aktienfonds)
Gesamtbetrag
Anlage p. a. Euro

470

+

400

870
Copyright Karl Windlxxx
Fördersatz9 % neu ab 01.01.2009: 20 % * 
ergibtergibt
Zulage p.a.42,30+80 €122,30 €

Beispiel zur Förderhöhe
Ein Arbeitnehmer, der beide Fördermöglichkeiten voll ausschöpft und der gleichzeitig unter den Einkommensgrenzen liegt, erhält damit 122,30 Euro .

Achtung! Diese Fördermöglichkeiten stehen Ihnen auch dann offen, wenn Sie von Ihrem Arbeitgeber keinerlei VL erhalten, jedoch unter den Einkommensgrenzen liegen ! Allerdings müssen die Sparbeiträge durch Ihren Arbeitgeber überwiesen werden.

Wenn Sie als Arbeitnehmer mit Ihrem zu versteuernden Einkommen ( = Nettoeinkommen, ggf. anhand des letzten Steuerbescheides prüfen) unter den Höchstgrenzen   (siehe nachfolgende Tabelle "Die neuen Einkommensgrenzen...") liegen,   haben Sie nur dann keinen Handlungsbedarf, wenn Ihre persönliche Finanzsituation oder -planung keine weitere Ersparnisbildung zulässt. Der nachfolgende Kurzcheck genügt bereits, um Ihnen das Prinzip anhand von Fallbeispielen vertraut zu machen.

Ihr persönlicher VL - Check copyright Karl Windl

Sie sind Arbeitnehmer und haben derzeit

Konsequenzen

VL auf Banksparen/KLVVL auf BausparenVL auf Aktienfonds etc.Empfehlung:
Handlungsbedarf
neinneinneinja - Variante 1
janeinneinja - Variante 2
neinjaneinja - Variante 3
neinneinjaja - Variante 4

Prüfen Sie anhand nachfolgender Tabelle überschlägig Ihre einkommensabhängigen Prämienansprüche: copyright

Fristverlängerung für Antrag auf Arbeitnehmersparzulage
Seit Inkrafttreten des so genannten "Bürgerentlastungsgesetzes" am 23. Juli 2009 haben Anleger mehr Zeit, ihre Arbeitnehmersparzulage beim Finanzamt zu beantragen. Anstatt wie bisher zwei Jahre bleiben nun vier Jahre dafür. Dies gilt für ab 2007 in Wertpapiersparverträgen angelegte vermögenswirksame Leistungen.

 Karl Windl

Die Einkommensgrenzen *(netto) bei Aktienfonds:
Vermögensw. Leistungen (VL) Stand: Januar 2014
alleinstehendbis 20.000 Euro
verheiratetbis 40.000 Euro

* Als Orientierung dient das zu versteuernde Einkommen des Vorjahres (siehe Steuerbescheid).

Erweitertes VL - Fondsangebot 

Erheblich erweitertes Angebot an VL - Fonds unterschiedlicher Gesellschaften über spezielle Fondsbanken/Plattformlösungen. Hier finden Sie u. a.  Spitzenfonds , die Sie häufig über die Fondsgesellschaft direkt nicht als VL-Fonds erhalten.

VL - Mindestanlagen: monatlich jeweils ab 34 € 

Wichtige Informationen vorab: 
bulletBestehende VL - Verträge können nicht in die nachfolgenden Depotlösungen übernommen werden.
bulletBeachten Sie bitte auch, dass VL-Sparpläne aus rechtlichen Gründen  nicht in Gemeinschaftsdepots geführt werden können !
bulletFonds von Union Investment und DEKA werden generell nicht angeboten.
bullet Neu (August 2014):
Interessantes Angebot zur kostenfreien Verwahrung von "freien" VL-Anteilen (aus zugeteilten VL-Verträgen.
Bitte Rücksprache mit uns zum Procedere.
Bitte reichen Sie die komplett ausgefüllten und unterschriebenen Auftragsformulare zusammen mit einer Kopie Ihres Personalausweises  (Vorder- und Rückseite)  über uns ein, da nur so die Rabattierung gewährleistet ist : 
FD Fonds-Sparkauf GmbH, Weichs 73, 84082 Laberweinting
Top - Angebotskonditionen (Regel: 100 % Direktrabatt, d. h. kein Ausgabeaufschlag) über uns und  beispielsweise die Fondsdepot Bank oder ebase ab 34.- € monatlich:
* Über die Frankfurter Fondsbank können dagegen VL-Fonds mit max. 50 % auf den AA rabattiert werden.

VL-Fondsangebot der Fondsdepot - Bank (FondsDB)

Vorteil: Größtes Angebot an VL-Fonds

Hier sind z. B. auch lt. FINANZtest Ausgabe 04/2011 besonders viele empfehlenswerte (aktiv gemanagte) Spitzenfonds für VL-Anlagen erhältlich. Kompaktinformationen zu den einzelnen Fonds finden Sie in den Links zu den jeweiligen  - Factsheets (monatliche Aktualisierung) hinterlegt.

ISIN Fondsname für  VL erhältlich über
Kategorie: Aktienfonds Welt FondsDB ebase FFB * DWS FFM
GB0030938145 M & G Global Growth ja      
DE0009848119 DWS Top Dividende ja ja ja ja
DE0005152441 DWS Global Growth    ja   ja
IE0008479408 Allianz RCM Global Intellectual Capital A  ja      
LU0135991064 Valueinvest Lux Global C1 ja      
Kategorie: Aktienfonds Europa        
DE0008481821 Allianz RCM Wachstum Europa A ja ja    
DE0008470337 Invesco Europa Core Aktien      ja  
IE0002921868 Metzler European Growth  ja      
Kategorie: Aktienfonds Euroraum        
DE0009789842 Allianz RCM Wachstum Euroland A ja ja    
DE0009780411 LBBW Dividenden Strat. Euroland R ja      
DE0009769208 SEB EuroCompanies ja ja ja  
Kategorie: Aktienfonds Deutschland        
DE0008490962 DWS Deutschland ja ja   ja
DE0009752303 Pioneer German Equity  ja ja    
GB0008192063 Baring German Growth     ja  
DE0008475013 Allianz RCM Thesaurus AT ja ja    
DE0008471368 AXA Deutschland ja ja    

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Gebührenmodell der Fondsdepot Bank:
Für VL-Verträge (ab/nach 01. April 2010 abgeschlossen):
84 Euro (incl. MWSt.) einmalig am Ende der Laufzeit oder bei Vertragsauflösung
Keinerlei Transaktionskosten = Flatrate.
Durch unsere Vermittlung entstehen Ihnen keinerlei Zusatzkosten. 

Ausfüllhilfe für VL-Auftrag via Fondsdepot Bank

VL - Auftragsformular Fondsdepot - Bank

Bei Minderjährigen - VL - Depots besonders zu beachten: 
Depotinhaber ist der/die Minderjährige.
 
  • Unterschriften
    Hier unterschreiben bitte jeweils an allen erforderlichen Positionen (bei VL jeweils Seiten 1, 2 und 4) beide Elternteile als 1 .bzw. 2. gesetzliche Vertreter.
  • Legitimationsprüfung
    Zur gesetzlich vorgeschriebenen Legitimationsprüfung werden benötigt
    - Kopie der Geburtsurkunde der / des Mj.
    - Ausweiskopie (Vorder- und Rückseite Personalausweis) des 1. ges. Vertreters / Elternteils
    - Ausweiskopie (Vorder- und Rückseite Personalausweis) des 2. ges. Vertreters / Elternteils
  •  
    Beglaubigung der Unterlagen ist nicht erforderlich.

    Mögliche Zusatzformulare (nur bei Bedarf mit einreichen):
    Formular für Online - Depoteinsicht (sofern gewünscht)
    Damit können Sie jederzeit Ihren aktuellen Depotstand einsehen.

    Freistellungsauftrag für Kapitalerträge bei der Fondsdepot Bank
     

    VL - Fondsangebot via ebase
    Depotgebühren bei Online - Depotführung:
     
    bullet12,00 € bei reinem VL-Sparplan (1 Fonds im Depot)
    bullet24,00 € bei 1 VL-Fonds und einem weiteren Fonds im Depot
     
    bulletVorteile: 
    bulletSie können z. B. auch einen weiteren Fonds besparen oder einen bereits vorhandenen in dieses Depot übertragen lassen
    bulletSie können die angesparten VL-Fondsanteile nach Vertragsablauf in diesem Depot belassen und einen weiteren VL-Fonds besparen
    bulletSehr grosse Fondsauswahl
    bulletRabattierung zumeist 100 % als Direktrabatt

    Besondere Hinweise zu VL-Anlagen in ETF bei ebase (Stand Januar 2014)
    Für Neukunden, die ausschließlich einen ETF-Fonds als VL besparen möchten und die keine weiteren Fonds im Bestand haben, berechnen wir ein zusätzliches Service-Entgelt von 0,19 % des Depotwertes p. a. .
    Befinden sich ein weitere, Nicht-ETF im ebase Fondsdepot, verzichten wir komplett auf diese Servicegebühr.
     
     
    VL-Sparpläne für DWS-Fonds bei der DWS, Depot in Frankfurt

    Die Depotgebühr beträgt 0,2975 % (mind. 8,20 Euro und max. 10,35 Euro) jährlich.
    Besonders für Berufseinsteiger geeignet:
    Depotführung ist für Jugendliche
    bis zum 18. Lebensjahr kostenlos.

    Auftragsformular für DWS
     

     
    VL - Fondsangebot via Frankfurter Fondsbank (FFB)
    Wichtiger Hinweis: Via FFB können VL-Verträge nur mit max. 50 % rabattiert werden.


    Die FFB erhebt für neue VL-Verträge eine generelle Depotgebühr von 12.- € p. a. .

    Gebührenmodell der FFB :
    Die Mindest - Depotgebühr von 12.- € bleibt für VL-Verträge erhalten.

    Die FFB erhebt eine Zusatzgebühr 6.- € p. a., falls das alternativ angebotene elektronische Postfach nicht genutzt wird.
    Antragsformular FFB 
    Zusatzformular VL (bei VL zusätzlich erforderlich)

     

    Zusätzliche Bausparförderung
    Neben den VL lohnt es sich, zusätzlich 512 Euro (Ledige) bzw. 1024 Euro (Verheiratete) auf das Bausparkonto zu überweisen. Bis zu diesen Beträgen legt der Staat nämlich nochmals 8,8 % in Form von Wohnungsbauprämie drauf.
    Wer Anspruch auf die Sparzulage hat, profitiert davon in jedem Fall.
    Die Einkommensgrenzen sind bei der Wohnungsbauprämie jeweils netto auf Euro 25.600.- (Alleinstehende) bzw. Euro 51.200.- festgelegt und damit noch deutlich höher als bei der Sparzulage.
    Details zur staatl. Bausparförderung

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