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Was ist nun besser ?
Investmentsparplan oder das AS - Konzept ?
Es kommt darauf an ...
 | ... auf die geplante Spardauer
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| ... auf Ihre Risikoneigung
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Die folgenden tabellarischen Darstellungen können Ihnen die
Entscheidung erleichtern.
Geplante
Sparplandauer: weniger als 12 Jahre bis Rentenbeginn bzw. 60. Lebensjahr |
| Risikoneigung und Renditeerwartung |
Produktempfehlung:
AS - Fonds mit Aktienanteil |
| hoch |
Höchstgrenze |
75 % |
| mittel |
Höchstgrenze |
60 % |
| moderat |
Höchstgrenze |
50 % |
Geplante Sparplandauer: mehr als 12 Jahre bis Rentenbeginn bzw. 60.
Lebensjahr |
| Risikoneigung und Renditeerwartung |
Produktempfehlungen |
| hoch |
DWS - Investmentrente, 100 % Aktienanteil |
| |
AS - Fonds mit Aktienanteil |
| mittel |
Höchstgrenze |
75
% |
| moderat |
Höchstgrenze |
50
% |
Geplante Sparplandauer: ab 18 Jahre |
| Risikoneigung und Renditeerwartung |
Produktempfehlungen |
| hoch |
DWS - Investmentrente, 100 % Aktienanteil |
| |
AS - Fonds mit Aktienanteil |
| mittel |
Höchstgrenze |
75
% |
| moderat |
Höchstgrenze |
50
% |
Zu AS-Fonds
Mein persönliches Fazit:
Wer sich bereits mit der Systematik von Investmentsparplänen (incl. Cost Average -
Effekt) auseinandergesetzt hat, dem dürfte klar geworden sein, daß gerade die
unvermeidlichen Kursschwankungen zum hervorragenden Ergebnis der Fondssparpläne erheblich
beitragen.
| Weniger Aktienanteil = Mehr Sicherheit, aber weniger Rendite
Wenn Sie also über genügend Zeit und auch Nerven für Aktienanlagen
mitbringen, empfiehlt sich ein möglichst hoher Aktienanteil in der Ansparphase
(idealerweise sogar 100 %).Diesen Anteil erreichen Sie mit AS-Fonds nicht; insofern
dürften nach allen bisherigen Erfahrungen auch die Renditen der AS-Fonds gegenüber
reinen Aktienfonds erkennbar zurückbleiben.
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| Verlust an Flexibilität
Die Mindest-Vertragslaufzeit von 18 Jahren führt bei
AS-Fonds zu einem gewissen Verlust an Flexibilität. Wenn Sie das gesamte Guthaben aus dem
AS-Fonds unvorhergesehen benötigen, müssen Sie eine dreimonatige Kündigungsfrist
einhalten. An Teilbeträge kommen Sie jedoch auch hier jederzeit durch Anteilsverkäufe
ran.
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| Keine steuerlichen Anreize
Die 18-jährige Mindestvertragsdauer der AS-Fonds wird
steuerlich nicht honoriert und bringt insofern keine Vorteile.
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| Kostenfreier Umschichtungsservice nach 3/4 der Laufzeit
Dieser Punkt ist enorm wichtig zur Sicherstellung Ihrer
Altersversorgung - auch wenn dies von der Fachpresse nicht immer so gesehen wird. Zum
gewünschten Rentenzeitpunkt soll nicht mehr auf maximale Rendite spekuliert werden,
sondern auf Stabilität des angesparten Vermögens und damit auf verläßliche (Zusatz-)
Rentenauszahlungen.
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| Treuebonus
Einige Fondsgesellschaften honorieren die langen
Einzahlungszeiträume mit rabattierten Ausgabeaufschlägen ("Treuebonus"). Bei
FD erhalten Sie allerdings ohnehin auch bei normalen Fondssparplänen erhebliche
Rückvergütungen vom Ausgabeaufschlag.
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Mein persönlicher Sieger:
Wenn Sie ohne die zusätzliche Sicherheit von Renten- und Immobilienbeimischungen der
AS-Fonds, dafür aber mit höheren Renditechancen leben können und wollen, empfehle ich
an dieser Stelle nochmals die
DWS -
Investmentrente.
Aus gutem Grund: Neben allen Vorzüge analog der
AS-Fonds ist Ihre Flexibilität nicht durch eine dreimonatige Kündigungsfrist
beeinträchtigt. Sie können somit börsentäglich über Ihr gesamtes Geld, auch in
Teilbeträgen, verfügen !
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